ניתוח חשבון בנק - Bank Account Analysis
סקירה כללית
סקיל לניתוח נתונים פיננסיים מחשבונות בנק וכרטיסי אשראי ישראליים. המשתמש מעלה קבצי Excel/CSV, הסקיל מנתח ומייצר דוח PDF מקצועי בעברית.
תהליך עבודה
code
1. קליטת נתונים → זיהוי פורמט הבנק ופרסור 2. ניקוי ונרמול → המרה למבנה אחיד 3. ניתוח → הרצת 8 מודולי ניתוח 4. יצירת דוח → PDF בעברית עם גרפים ותובנות
שלב 1: קליטת נתונים
לקרוא את references/bank-formats.md לזיהוי פורמט הקובץ.
בקשת קבצים מהמשתמש:
code
שלום! אני כאן כדי לנתח את החשבון שלך ולתת לך תמונה ברורה של המצב הפיננסי. אנא העלה את קבצי ה-Excel או CSV של דפי החשבון שלך. נתמך בכל הבנקים וחברות האשראי בישראל. טיפ: ככל שתעלה יותר חודשים, כך הניתוח יהיה מדויק יותר.
זיהוי אוטומטי: בדוק את שמות העמודות, שם הגיליון, ומבנה הקובץ כדי לזהות את הבנק. ראה references/bank-formats.md למיפוי מלא של כל פורמט.
שלב 2: ניקוי ונרמול
להמיר כל פורמט למבנה אחיד:
python
# מבנה נתונים אחיד לכל טרנזקציה
{
"date": "YYYY-MM-DD", # תאריך
"description": str, # תיאור הפעולה
"amount": float, # סכום (חיובי=הכנסה, שלילי=הוצאה)
"balance": float | None, # יתרה (אם זמין)
"category": str, # קטגוריה (מזוהה אוטומטית)
"source": str, # שם הבנק/כרטיס
"type": "bank" | "credit" # סוג מקור
}
כללי ניקוי:
- •להסיר שורות ריקות ושורות סיכום
- •לנרמל תאריכים ל-YYYY-MM-DD
- •להמיר סכומים ל-float (להסיר פסיקים, סימני ₪)
- •לזהות ולסמן כפילויות בין חשבון בנק לכרטיס אשראי
שלב 3: ניתוח
להריץ את כל 8 מודולי הניתוח. ראה references/analysis-guide.md למתודולוגיה מפורטת.
מודולי ניתוח (לפי סדר):
| # | מודול | תיאור |
|---|---|---|
| 1 | סיכום פיננסי | הכנסות מול הוצאות, יתרה ממוצעת |
| 2 | פילוח הוצאות | חלוקה ל-15+ קטגוריות ישראליות |
| 3 | מגמות חודשיות | השוואה חודש-על-חודש, עונתיות |
| 4 | הוראות קבע ומנויים | זיהוי תשלומים חוזרים |
| 5 | זיהוי חריגות | הוצאות חריגות ביחס להיסטוריה |
| 6 | פוטנציאל חיסכון | הזדמנויות לחסוך כסף |
| 7 | תחזית תזרים | צפי ל-3 חודשים קדימה |
| 8 | ציון בריאות פיננסית | ציון 0-100 עם פירוט |
התאמה לקהל יעד:
- •אם רוב ההכנסות ממשכורת אחת → פרטי, להדגיש חיסכון וניהול הוצאות
- •אם יש הכנסות ממספר מקורות / חשבוניות → עצמאי, להדגיש תזרים ומיסוי
- •אם יש תנועות עסקיות גבוהות → עסק, להדגיש רווחיות ויעילות תפעולית
שלב 4: יצירת דוח PDF
להריץ את scripts/generate_report.py עם הנתונים המנותחים.
מבנה הדוח:
- •עמוד שער עם שם המשתמש ותאריך
- •תקציר מנהלים - 5 תובנות מרכזיות
- •סיכום פיננסי עם גרפים
- •פילוח הוצאות (פאי צ'ארט + טבלה)
- •מגמות חודשיות (גרף קווי)
- •הוראות קבע ומנויים
- •חריגות והתראות
- •פוטנציאל חיסכון - המלצות קונקרטיות עם סכומים
- •תחזית תזרים מזומנים
- •ציון בריאות פיננסית עם פירוט
חשוב:
- •כל הטקסט בעברית, RTL
- •לעגל סכומים לשקלים שלמים בטקסט, לאגורות בטבלאות
- •להשתמש בצבעים: ירוק להכנסות/חיובי, אדום להוצאות/שלילי
- •לוודא שהפונט תומך בעברית (להשתמש ב-DejaVu או להתקין פונט עברי)
הערות חשובות
- •פרטיות: לא לשמור נתונים פיננסיים מעבר לשיחה הנוכחית
- •אחריות: להוסיף disclaimer שזה ניתוח אוטומטי ולא ייעוץ פיננסי מקצועי
- •שגיאות: אם הפורמט לא מזוהה, לבקש מהמשתמש לציין את שם הבנק ולהציג דוגמת שורות